Ипотечните рискове вероятно са се удвоили на фона на по-високи лихви, казва CMHC

Рискът на ипотечния пазар евентуално се е удвоил от 2019 година насам, съгласно ново проучване на Канадската ипотечна и жилищна корпорация.

В отчет, оповестен в сряда, корпорацията Crown до огромна степен отдава скока на риска на повишението на лихвените проценти на Канадската централна банка, започващо през 2022 година

Увеличаването на амортизационния график от 30 години на 40 също евентуално би имат дребен резултат върху намаляването на риска на ипотечния пазар, споделя CMHC.

„ При актуалните лихвени условия повече притежатели на ипотечни заеми се оказват в несигурни финансови ситуации; финансовият буфер, който съумяха да изградят по време на пандемията, е привършен “, се изяснява в отчета.

Констатациите са част от пролетния отчет на CMHC за бранша на жилищните ипотечни заеми за 2024 година

The корпорацията употребява данни за финансовото положение на семействата от изследване от 2019 година, с цел да реши какъв % от притежателите на жилища с ипотеки няма да могат да заплащат както главните разноски за живот, по този начин и новите заплащания по ипотека при възобновяване, поради настоящите лихвени проценти.

Открито е, че в симулирана обстановка с актуалните лихвени проценти по ипотечните заеми и равнищата на безработица през 2019 година, повече от осем % от притежателите на жилища няма да могат да поддържат ипотечните си заплащания и да си разрешат главните витални потребности.

Това констатацията е в контрастност с главния сюжет, където се споделя, че четири % от притежателите на жилища не биха могли да правят заплащания с равнищата на безработица от 2019 година и ипотечните лихви.

Сравнението на двете демонстрира, че рисковете за способността на притежателите за финансово поддържане на нужните разноски и ипотечните заплащания са се удвоили.

Докладът прибавя, че увеличението на амортизационния график от 30 на 40 години би понижило месечните ипотечни заплащания единствено с пет %.

„ Увеличаването на амортизационните графици би било по-ефективно за понижаване на месечните ипотечни заплащания, когато лихвените проценти са ниски “, се споделя в него.

През март 2022 година централната банка направи първото от 10 нараствания на лихвените проценти в опит да укротят необузданата инфлация. Оттогава банката усили лихвения си % по овърнайт заемите от 0,25 % до сегашните пет %, повишавайки лихвите по ипотечните заеми до и над 6,5 %.

Наблюдателите на пазара споделиха през април тази година, че някои канадски кредитори са били покачват предлаганите си лихвени проценти по закрепени ипотечни заеми макар индикациите от Bank of Canada, че са вероятни понижения на лихвените проценти през идващите месеци.

Документи, оповестени през март 2024 година, разкриха, че управителният съвет на банката наподобява пораства в увереността, че ще може да понижи своя референтен лихвен % по някое време тази година. Въпреки това, той също по този начин сподели угриженост измежду основателите на паричната политика по отношение на рисковете за вероятностите на централната банка, изключително във връзка с опцията за възобновление на жилищния пазар.

Към февруари 2024 година, новият отчет на CMHC споделя, че растежът на ипотечните заеми е най-слаб. за близо 23 години. В него се споделя, че макар че забавянето може да се окаже кратковременно, по-високите продажби на жилища и цени през идващите години - подхранвани от намаляващите лихви по ипотечните заеми, растежа на популацията и повишението на заплатите - може да докара до по-бързо повишаване на ипотечния дълг.

„ Комбинацията от по-високи разноски за живот и възходящи разноски за обслужване на дълга се отрази доста на бюджетите на семействата през последната година. В този подтекст към този момент високият висок дълг на семействата основава обилни опасности за финансовата непоклатимост “, се споделя в него.

— с файлове от Крейг Лорд от Global News